Qual a diferença entre cartão consignado e cartão de benefício?
A diferença entre um cartão consignado e um cartão de benefício consignado está principalmente no público-alvo e nas vantagens oferecidas.
Cartão consignado: É um cartão de crédito comum, mas com o desconto do valor do benefício pago pelo INSS (Instituto Nacional de Seguridade Social) diretamente na folha de pagamento. A pessoa pode fazer compras e saques com o cartão, e o valor gasto se torna a dívida do cartão de crédito.
Cartão de benefício consignado: É uma opção de crédito no contexto das linhas consignadas, destinada principalmente aos aposentados e pensionistas do INSS, bem como a pessoas com registro em carteira cuja empresa faça o pagamento do salário através de um banco. Além das funcionalidades semelhantes ao cartão consignado, o cartão de benefício consignado é acompanhado obrigatoriamente por seguro de vida e auxílio, além de convênios para descontos em farmácias.
Em resumo, o principal diferencial entre os dois cartões está nas vantagens oferecidas pelo cartão de benefício consignado, como o seguro de vida, auxílio e descontos em farmácias, que não estão presentes no cartão consignado tradicional.
| Característica | Cartão Consignado | Cartão de Benefício |
|---|---|---|
| Desconto | Parcelas integramen |
Quais são as principais vantagens do cartão consignado?
As principais vantagens do cartão de crédito consignado incluem:
- Isenção de anuidade: Os bancos não cobram anuidade nos cartões de crédito consignados, o que reduz os custos para o usuário;
- Menores taxas de juros: A taxa de juros máxima é de 2,89% para o uso do rotativo do cartão de crédito consignado, enquanto nos cartões convencionais as taxas costumam ser superiores a 12%;
- Prazo estendido: O cartão de crédito consignado oferece um prazo mais longo para o pagamento das compras, o que pode facilitar o planejamento financeiro;
- Liberdade para negativados: O cartão de crédito consignado pode ser emitido para pessoas que estão negativadas, permitindo que elas também possam usar o produto;
- Programas de vantagens: Algumas instituições financeiras oferecem programas de vantagens para quem contrata o cartão de crédito consignado, como acumulação de pontos e milhas, e adquirição de produtos com descontos;
- Sem cobrança de anuidade: O cartão benefício consignado não possui cobrança de anuidade, tornando-o mais econômico para o usuário;
- Margem consignável livre para empréstimos: Ao utilizar o cartão benefício consignado, sua margem consignável continua disponível para empréstimos, o que permite maior flexibilidade financeira;
- Desconto direto da folha de pagamento: O desconto do cartão benefício é feito diretamente da folha de pagamento, garantindo o pagamento e reduzindo os riscos para a instituição financeira;
É importante lembrar que o uso indevido do cartão de crédito consignado pode levar a endividamento ou superendividamento, devido às taxas de juros, mesmo que menores, que podem consumir uma parcela expressiva dos rendimentos no médio e longo prazo.
Portanto, é fundamental usar o cartão de forma responsável e pagar o valor total da fatura no vencimento para evitar problemas financeiros.
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Como funciona o cartão de benefício consignado?
O cartão de benefício consignado é uma modalidade de crédito consignado disponível no SOUGOV.BR, destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Ele funciona como um cartão de crédito comum, podendo ser usado para fazer compras no comércio, saques ou pagar serviços. A diferença é que a fatura é descontada diretamente do salário ou benefício do usuário.
Para usar o cartão de benefício consignado, é necessário seguir algumas etapas:
- Autorização do consignatário: As operações com o cartão consignado de benefício dependem de autorização prévia do consignado, gerada no sistema de gestão de pessoas do Poder Executivo federal, associada ao número de inscrição no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ) do consignatário;
- Escolha da instituição financeira: Após ler atentamente a mensagem, selecione, clicando na seta do campo "Consignatário", a Instituição financeira para o qual deseja realizar o seu consignado. Depois, selecione o botão “Autorizar”;
- Uso do cartão: O cartão de benefício consignado pode ser usado para fazer compras no comércio, saques ou pagar serviços, com a fatura sendo descontada diretamente do salário ou benefício do usuário;
O cartão de benefício consignado oferece taxas de juros inferiores às dos demais cartões de crédito, o que pode ser uma vantagem para quem utiliza o produto adequadamente.
No entanto, é importante estar ciente das regras, funcionamento, vantagens e desvantagens antes de contratar um cartão de crédito consignado, para evitar o endividamento ou superendividamento.
Quais são as desvantagens do cartão consignado em relação ao cartão de benefício?
As desvantagens do cartão de crédito consignado em relação ao cartão de benefício incluem:
- Não é possível adiar o pagamento do desconto no contracheque: No dia do vencimento da fatura, o valor limite de 5% será descontada automaticamente do contracheque ou benefício INSS. Para quem consegue se planejar financeiramente, não há risco, mas para quem tem pouco controle financeiro, pode ser um problema, pois o valor líquido recebido no final do mês será menor;
- Taxas de juros maiores do Empréstimo Consignado: Embora o risco pareça ser o mesmo, o cartão de crédito consignado permite ter uma previsibilidade dos gastos, o que, por consequência, também permite uma melhor organização financeira;
- Endividamento ou superendividamento: As taxas de juros do cartão de crédito consignado são significativas e, no médio e longo prazo, podem consumir uma parcela expressiva de seus rendimentos. O ideal é usar o cartão sem entrar no crédito rotativo, ou seja, pagando o valor total da fatura no vencimento;
- Saques em dinheiro: O cartão consignado oferece taxas de juros bem inferiores às dos demais plásticos, o que é uma ótima notícia. Porém, como qualquer outro produto financeiro, se não for utilizado adequadamente, pode levar ao descontrole e ao endividamento;
É importante lembrar que o uso adequado do cartão de crédito consignado pode trazer benefícios, como a capacidade de realizar compras e pagar serviços sem a necessidade de saques em dinheiro e taxas de juros menores em comparação com outros cartões de crédito.
No entanto, é fundamental estar ciente das desvantagens e usar o produto de maneira responsável para evitar problemas financeiros.