Qual a diferença entre PGBL e VGBL?
A principal diferença entre PGBL e VGBL está na tributação e no tipo de declaração do Imposto de Renda (IR) que cada um é associado.
PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): É indicado para quem entrega a declaração completa do IR. Permite a dedução do IR na base de cálculo, mas o imposto será cobrado sobre o total acumulado no momento do resgate.
VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): É indicado para quem é isento do IR ou utiliza o modelo simplificado para fazer a declaração. Diferentemente do PGBL, o VGBL não oferece o benefício da dedução do tributo da base de cálculo. No entanto, no momento do resgate, o imposto será cobrado somente sobre os rendimentos, e não sobre o total acumulado.
Ambos os planos têm como objetivo principal complementar a aposentadoria, mas também podem ser usados como instrumentos de planejamento financeiro para quem tem renda mais alta. Além disso, os planos de previdência privada podem ser divididos em duas categorias: PGBL e VGBL. O VGBL é classificado como seguro de pessoa, enquanto o PGBL é um plano de previdência complementar.
Em resumo:
- Características…
| Diferença | PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) | VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) |
|---|---|---|
| Indicado para | Quem faz a declaração anual do Imposto de Renda e pode deduzir até 12% da renda bruta anual tributável | Quem utiliza o modelo simplificado de declaração do Imposto de Renda ou é isento do IR |
| Tributação | A tributação incide sobre o total investido mais os rendimentos acumulados ao longo dos anos | A tributação incide apenas sobre os rendimentos na hora do resgate |
| Portabilidade | Não é possível mudar de PGBL para VGBL | Não é possível mudar de VGBL para PGBL |
Quais são as vantagens e desvantagens do pgbbl e vgbbl?
As vantagens e desvantagens do PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) e VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) são principalmente relacionadas à tributação e ao perfil do investidor.
Aqui estão algumas das principais vantagens e desvantagens de cada plano: PGBL : Vantagens:
- Incentivo fiscal: Os investimentos no PGBL podem ser deduzidos do Imposto de Renda, até 12% do rendimento anual bruto;
- Taxação apenas na redempção: A tributação ocorre apenas na redempção do plano, o que permite um adiamento fiscal;
Desvantagens:
- Taxação sobre o valor total: A tributação ocorre sobre o valor total recebido na redempção, o que pode resultar em uma carga tributária maior em comparação com o VGBL;
VGBL : Vantagens:
- Taxação apenas sobre a renda: A tributação ocorre apenas sobre a renda obtida entre o valor investido e o valor recebido na redempção, o que pode resultar em uma carga tributária menor em comparação com o PGBL;
- Isenção de ITCMD: Apesar de alguns estados no Brasil tentarem cobrar o ITCMD sobre o PGBL/VGBL, esses planos ainda são uma opção viável para planejamento financeiro e sucessório;
Desvantagens:
- Não há incentivo fiscal: As contribuições para o VGBL não são deduzíveis do Imposto de Renda;
- Taxação sobre a renda: A tributação ocorre sobre a renda obtida entre o valor investido e o valor recebido na redempção, o que pode resultar em uma carga tributária maior em comparação com o PGBL, dependendo do perfil do investidor;
Em resumo, o PGBL é mais adequado para investidores que buscam incentivos fiscais e preferem ter a tributação adiada até a redempção do plano.
Já o VGBL é mais adequado para investidores que buscam uma tributação mais leve sobre a renda obtida entre o valor investido e o valor recebido na redempção.
No entanto, é importante considerar o perfil do investidor e a legislação fiscal vigente ao escolher entre os dois planos.
Saiba mais:
Como escolher entre pgbbl e vgbbl?
Ao escolher entre o PGBBL (Papel Bancário de Renda Fixa com Remessa Obrigatória de Juros) e o VGBBL (Papel Bancário de Renda Fixa com Juros Variáveis), é importante considerar alguns aspectos:
- Risco: O PGBBL é considerado um título de renda mais seguro, pois possui remessa obrigatória de juros fixos. Já o VGBBL possui juros variáveis, o que pode resultar em maiores retornos, mas também em maior risco.
- Retorno: O PGBBL tem juros fixos, o que significa que o investidor terá um retorno mais previsível. Por outro lado, o VGBBL possui juros variáveis, o que pode resultar em retornos mais altos ou mais baixos, dependendo das condições do mercado.
- Liquidez: Ambas as opções são papéis bancários de renda fixa, o que significa que elas podem ser negociadas e vendidas a qualquer momento, facilitando a liquidez do investimento.
- Impostos: Os juros de ambos os títulos são tributados pelo Imposto de Renda, com alíquotas regressivas conforme o prazo de investimento. No entanto, o PGBBL pode ser isento de Imposto de Renda para prazos superiores a 36 meses.
Ao escolher entre o PGBBL e o VGBBL, é importante considerar o seu perfil de investidor, os objetivos de investimento e o prazo de investimento. Se você busca maior segurança e previsibilidade, o PGBBL pode ser uma opção mais adequada.
Por outro lado, se você está disposto a assumir um pouco mais de risco em busca de maiores retornos, o VGBBL pode ser uma alternativa interessante.
Lembre-se de que é sempre recomendável buscar a ajuda de um especialista em investimentos para tomar decisões informadas e adequadas às suas necessidades e objetivos financeiros.
Quais são as taxas cobradas pelo pgbbl e vgbbl?
As taxas cobradas pelo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) são diferentes, pois esses planos de previdência privada possuem características distintas.
No caso do PGBL, o investidor pode destinar até 12% da renda para a previdência privada, tendo direito a dedução no Imposto de Renda (IR) sobre esse valor. A tributação acontece no resgate e abrange todo o dinheiro investido.
As taxas cobradas pelo PGBL incluem:
- Taxa de gestão e administração: Um percentual ao ano, que pode variar de acordo com o plano escolhido;
- Taxas de carregamento: Podem ser cobradas ao ingressar no plano, mas não são comuns;
Já o VGBL não oferece deduções como benefício tributário, mas na hora do resgate, o imposto é cobrado apenas sobre os rendimentos, e não sobre o total acumulado. As taxas cobradas pelo VGBL incluem:
- Taxa de gestão e administração: Um percentual ao ano, que pode variar de acordo com o plano escolhido;
- Taxa de performance: Representa um percentual sobre o ganho acima do benchmark do fundo;
É importante analisar as taxas e características de cada plano antes de decidir qual deles é mais adequado ao seu perfil e objetivos financeiros.