Qual a diferença entre Tesouro Selic e Tesouro Prefixado?
A diferença entre Tesouro Selic e Tesouro Prefixado está relacionada à forma como suas rentabilidades são atreladas.
Tesouro Selic: É um título pós-fixado, ou seja, seu rendimento está atrelado à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Isso significa que, quanto maior a Selic, maior será o rendimento do título. Além disso, o Tesouro Selic tem a vantagem de ser um título de baixo risco, já que é garantido pelo Tesouro Nacional.
Tesouro Prefixado: É um título pré-fixado, ou seja, o investidor já sabe qual será o rendimento no momento da compra do título. Isso pode ser uma vantagem para quem quer ter uma previsibilidade maior sobre os rendimentos.
Ambas as opções são interessantes e possuem características diferentes. Para investimentos de curto prazo, o Tesouro Selic pode ser mais vantajoso, enquanto o Tesouro Prefixado pode ser uma opção para metas de médio e longo prazo. Além disso, o Tesouro Selic é indicado para reserva de emergência e objetivos de curto prazo, sendo o título com o menor risco em caso de venda antecipada.
Ao escolher entre Tesouro Selic e Tesouro Prefixado, é importante levar em consideração o prazo do investimento e o objetivo que você deseja alcançar. Diversificar a carteira entre os dois títulos pode ser uma estratégia para reduzir riscos e aproveitar as vantagens de cada opção.
| Característica | Tesouro Selic | Tesouro Prefixado |
|---|---|---|
| Rentabilidade | Atrelada à Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia | Pré-fixada, ou seja, o investidor já sabe o rendimento no momento da compra do título |
| Risco | Baixo risco, garantido pelo Tesouro Nacional | Menor risco, mas não tão seguro quanto o Tesouro Selic |
| Liquidez | Títulos com liquidez diária, ou seja, podem ser resgatados a qualquer momento | Também possuem liquidez diária |
| Ideal para | Reserva de emergência, objetivos de curto prazo e investidores que desejam aproveitar a rentabilidade em alta | Investimentos de médio e longo prazo, com objetivos específicos e previsíveis |
Como funciona o tesouro selic?
O Tesouro Selic é um título de investimento público emitido pelo governo brasileiro, e sua rentabilidade está atrelada à taxa básica de juros da economia, conhecida como taxa Selic.
O Tesouro Selic é um título pós-fixado, ou seja, seu rendimento está vinculado à variação da taxa Selic. O investimento no Tesouro Selic funciona da seguinte forma:
- Investimento: Você compra o título no Tesouro Direto, que é um programa do Tesouro Nacional em parceria com a B3;
- Rentabilidade: A rentabilidade do Tesouro Selic é baseada na taxa Selic, atualizada periodicamente pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central;
- Juros: O Tesouro Selic faz pagamento de juros a cada seis meses, ou seja, você recebe o rendimento ao longo do período da aplicação;
- Liquidez: O Tesouro Selic possui liquidez D+1, ou seja, você pode convertê-lo em dinheiro rapidamente após solicitar o resgate;
O Tesouro Selic é uma opção de investimento adequada para quem busca segurança e rentabilidade, já que os investimentos em títulos públicos são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.
Além disso, o Tesouro Selic possui baixa volatilidade, o que significa que o montante investido é corrigido pela variação da taxa básica de juros brasileira (taxa Selic).
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Como funciona o tesouro prefixado?
O Tesouro Prefixado é um título público brasileiro, oferecido pelo Tesouro Nacional, que possui uma rentabilidade fixa e é considerado de baixo risco. Ele funciona como uma espécie de empréstimo que o investidor faz ao Governo Federal.
No momento da compra, o investidor já sabe exatamente quanto receberá no futuro. Existem dois tipos de Tesouro Prefixado:
- Tesouro Prefixado (LTN): Neste tipo, os juros são pagos no resgate;
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): Neste tipo, os juros são pagos semestralmente;
As taxas de juros do Tesouro Prefixado são definidas no processo de contratação, fazendo com que o investidor tenha consciência do que receberá no prazo de vencimento.
No entanto, é importante lembrar que o rendimento é nominal e não real, ou seja, não é descontada a inflação no momento da contratação.
Para investir no Tesouro Prefixado, é necessário abrir uma conta em uma corretora de valores, pois ela é responsável por intermediar as operações no Tesouro Direto.
O investidor pode escolher a modalidade de investimento, os títulos e confirmar a aplicação. O pagamento da aplicação será efetuado pela sua Instituição Financeira.
O Tesouro Prefixado pode ser interessante para objetivos de médio e longo prazo, visto que os vencimentos costumam superar os 2 anos.
No entanto, é importante considerar os riscos e analisar se essa opção é adequada para suas necessidades e objetivos financeiros.
Quais são as vantagens e desvantagens do tesouro selic e do tesouro prefixado?
Tesouro Selic
Vantagens
- Facilidade de investir: Investir no Tesouro Selic é simples, podendo ser feito através de uma plataforma online ou por meio de corretoras;
- Risco soberano: Os títulos públicos, como o Tesouro Selic, são considerados os ativos mais seguros do mercado financeiro brasileiro;
- Alta liquidez: O Tesouro Selic possui alta liquidez, ou seja, pode ser facilmente convertido em dinheiro na análise do dia (D+1);
- Baixa volatilidade: A rentabilidade do Tesouro Selic acompanha a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, caracterizando-se por ter baixa volatilidade;
Desvantagens
- Incidência do Imposto de Renda (IR): Os lucros obtidos com o Tesouro Selic estão sujeitos ao Imposto de Renda, com uma alíquota de 17,50%;
- Rentabilidade atrelada à Selic: A rentabilidade do Tesouro Selic é atrelada à taxa Selic, que pode variar ao longo do tempo. Se a Selic diminuir, o rendimento do Tesouro Selic também diminuirá;
Tesouro Prefixado
Vantagens
- Rentabilidade fixa: A rentabilidade do Tesouro Prefixado é fixa e conhecida antecipadamente, facilitando o planejamento financeiro;
- Segurança: O Tesouro Prefixado é um título de renda fixa de baixo risco, oferecido pelo Tesouro Nacional;
Desvantagens
- Resgate mais demorado: Pode haver dificuldades para resgatar os valores antecipadamente sem que haja prejuízos;
- Imposto de Renda: Os lucros obtidos com o Tesouro Prefixado também estão sujeitos ao Imposto de Renda, com uma alíquota de 17,50%;
- Risco de variação das taxas de juros: O risco do Tesouro Prefixado está associado à variação das taxas de juros no mercado. Se as taxas de juros aumentarem, o valor de mercado do título pode cair, gerando uma desvalorização do investimento caso seja necessário resgatar antecipadamente;
Ambos os títulos, Tesouro Selic e Tesouro Prefixado, são opções de investimento seguras e oferecem rentabilidade atrelada à taxa Selic.
A escolha entre os dois depende das preferências e objetivos do investidor, como a aceitação de risco e a necessidade de liquidez.